InbestMe: recensione app per investire in ETF, in piani pensionistici e fondi indicizzati

Risparmiare e investire, per un progetto futuro o per integrare la tua pensione, è un’operazione accessibile a tutti grazie a InbestMe. Un’app fintech, collegata a una piattaforma desktop, nata per permettere a tutti di investire il proprio denaro, su strumenti finanziari diversificati e con bassa volatilità rispetto al mercato azionario.

Infatti, sono presenti fondi indicizzati, ETF, obbligazioni e piani pensionistici, con l’innovazione di prevedere dei portafogli preimpostati con un rischio variabile e che puoi valutare in base al tuo profilo di investitore.

Un sistema basato su una tecnologia che permette di gestire, in modo automatico, ogni operazione, adatto se hai poca esperienza sui mercati, oppure non hai tempo per valutare e monitorare su quale investimento puntare il tuo denaro.

Di seguito troverai la recensione completa su InbestMe, con le diverse opportunità di investimento, i costi e i pro e i contro, in base alle opinioni degli utenti.

InbestMe: storia e mission

InbestMe è un gestore automatizzato di investimento, basato su un’app fintech in cui la tecnologia e la finanza si combinano, creando un sistema di risparmio e investimento innovativo.

Il progetto nasce nel 2013, dall’idea di Jordi Mercader, oggi il CEO, finalizzata ad offrire, a chi non ha conoscenza dei mercati, un sistema semplice, trasparente e intuitivo per ottenere un maggiore rendimento sui propri risparmi.

Da idea si è trasformata in realtà nel 2015, quando prende finalmente forma InbestMe. Tradotto come investimento migliore per me, InbestMe in pochi anni è diventato tra i migliori gestori automatizzati in Spagna, ma anche nel resto dell’Europa.

Infatti, oltre a un sistema intuitivo di investimento, si combina un’elevata sicurezza per i tuoi soldi. La società è registrata presso il CNMV (Commissione del Mercato Mobiliare Spagnolo) e in quanto tale è autorizzata ad operare come intermediario finanziario mobiliare.

Inoltre, i titoli vengono depositati su conti di investimento di tre intermediari: Interactive Brokers, GVC Gaesco e BNP Paribas. Ciò permette l’apertura di un account ovunque nel mondo, compreso l’Italia.

Perché scegliere InbestMe?

InbestMe ha ottenuto un immediato riscontro in Spagna, ma anche in altri Paesi compreso l’Italia. Ciò è stato possibile grazie all’idea che vi è dietro. Ecco quali sono le sue principali caratteristiche:

• puoi accedere a un sistema di risparmio e di investimento anche se non hai competenze sul mercato;
• puoi iniziare a investire con capitali minimi e costi bassi di operatività;
• grazie alla tecnologia scoprirai subito il tuo profilo di investitore e scegliere tra i portafogli preimpostati quello più adatto alle tue esigenze;
• i tuoi investimenti sono gestiti in modo automatico;
• puoi ottenere una redditività interessante.

Con InbestMe si eliminano quelle barriere che limitano le tue opportunità di investire da soli. Infatti, non hai bisogno di conoscere gli strumenti finanziari o l’andamento del mercato, ma grazie alla tecnologia di quest’app, in pochi passaggi, puoi:

• fissare un obiettivo;
• valutare qual è il tuo profilo di investitore e il rischio che vuoi affrontare;
• iniziare a investire;
• ottenere un probabile rendimento.

Il punto di forza della piattaforma è un meccanismo di operatività che agisce in modo autonomo. Ciò ti permette di avvicinarti ai mercati in qualunque momento e senza dover monitorare costantemente l’andamento dei tuoi investimenti. Sarà InbestMe a ottimizzarli al fine di raggiungere il tuo obiettivo e farti ottenere una redditività interessante.

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InbestMe: costi e rendimenti

La creazione di un account non prevede un costo. Inoltre, non si applicano commissioni per i versamenti e di operatività. Queste ultime sono già incluse all’interno dei costi di gestione annui dei fondi indicizzati, dei piani pensionistici e degli ETF. Il calcolo della spesa totale che devi affrontare si determina sommando le seguenti voci:

• commissione di gestione;
• costo del deposito;
• costo di intermediazione;
• costo medio sugli asset;
• commissioni condivisa.

L’importo della spese dell’investimento varierà in base alla:

• tipologia di investimento: se apri un piano pensionistico, un portafoglio ETF, obbligazionario o di fondi indicizzati;
• importo dell’investimento stesso.

Ad esempio, per i piani pensionistici si prevede una commissione di gestione dello 0,60%, a cui si aggiunge un costo del deposito dello 0,10% e un costo medio sugli asset, dello 0,20%.

Invece, per gli ETF si applica un costo di gestione massimo dallo 0,25%, per gli investimenti tra i 5.000€ e i 499.999€ euro, fino a un minimo dello 0,12%, per quelli superiori ai 5 milioni di euro. Infine, le commissioni di deposito saranno dello 0,11% a cui si aggiunge un costo medio sugli asset dello 0,13%.

InbestMe: i portafogli di investimento

InbestMe ti offre le seguenti soluzioni per investire nel medio e lungo termine:

• Fondi indicizzati;
• ETF;
• Piani pensionistici;
• Obbligazioni;
• Conto bambini;
• Opzione +InbestMe Plus e consulenza.

Ogni strumento finanziario prevede un importo minimo per attivare l’investimento, oltre alla possibilità di scegliere tra diverse opzioni. Ad esempio, con i fondi indicizzati hai la possibilità di sottoscrivere una posizione su un fondo di investimento aperto a partire dai 1.000€. Puoi scegliere tra un:

• un fondo indicizzato standard, tra quelli aderenti a emittenti come iShare e Vanguard;
• fondi indicizzati SRI (Sustainable and Responsible Investment), composti da titoli di società che si basano su una gestione socialmente responsabile (SRI), oppure da imprese ESG (Enviromental Social Governance), con un’attenzione al sociale e al rispetto dell’ambiente.

Portafogli ETF

Gli ETF sono una tipologia di fondi indicizzati, ma con il vantaggio di essere negoziati in borsa come le azioni. Quindi puoi acquistarli e venderli  in modo diretto. Oltre a questo aspetto, investire sugli Exchange Traded Fund può essere vantaggioso anche grazie alla diversa composizione del benchmark (paniere di titoli).

Infatti, puoi acquisire un unico strumento finanziario e possedere al contempo un numero elevato di azioni e obbligazioni. Su InbestMe hai il vantaggio di investire non su un solo ETF, ma su un portafoglio di ETF. Ciò ti offre una massima diversificazione.

Sono presenti quattro categorie di portafogli ETF:

1. portafoglio ETF Standard: a partire dai 5.000€
2. ETF SRI: composti da Exchange Traded Fund di società socialmente responsabili, con un investimento minimo di 5.000€;
3. portafoglio ETF Dinamico: con un minimo di 10.000€ di posizioni aperte;
4. portafoglio personalizzato di ETF: a partire dai 15.000€.

Piani pensionistici

Un piano pensionistico integrativo è un sistema utile per incrementare l’importo della futura pensione, nel momento in cui smetterai di lavorare. Avrai così una somma di denaro aggiuntiva finalizzata a migliorare la tua qualità di vita. In InbestMe puoi accedere a due tipologie di piani pensionistici:

• Standard: il denaro verrà investito su fondi a basso rischio tra quelli che ti possono offrire maggiore redditività a lungo termine;
• Piano pensionistico SRI: l’attenzione è su investimenti basati su principi di sostenibilità.

L’importo minimo di investimento è di 250€. Inoltre, hai la possibilità di trasferire un piano pensionistico aperto con un altro investitore.

Obbligazioni

Investire in obbligazioni può essere una valida soluzione per ottenere un reddito fisso e diversificare il portafoglio, con uno strumento meno volatile rispetto alle azioni. InbestMe ti presenta una selezioni di portafogli obbligazionari, grazie ai quali non dovrai preoccuparti di conoscere i tassi e i rendimenti, ma potrai investire a partire dai 1.000€, su un panieri di titoli che potrebbero portarti a un’alta redditività nel tempo.

Anche in questo caso sono previste diverse soluzioni. Infatti, puoi aprire una posizione in un portafoglio di Bond Standard, oppure in uno composto da obbligazioni emesse da società SRI o Green. Infine, puoi valutare anche di acquisire una posizione su un portafoglio di ETF composto da obbligazioni SRI o Green.

Conto per bambini

Tra le soluzioni di investimento interessanti, vi è anche il conto Kids di InbestMe. È un portafoglio indicizzato composto da fondi di investimento del mercato monetario e da fondi indicizzati Standard che puoi aprire a favore di un minorenne. Prevede un investimento automatico fino all’età di 18 anni.

Puoi utilizzare un importo minimo di 1.000€. La sua composizione varierà in base al capitale impiegato. Infatti, per somme inferiori ai 5.000€, il denaro sarà suddiviso in un massimo di 4 fondi. Invece, per un portafoglio superiore ai 5.000€ il numero di fondi massimo sarà pari a 16.

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Opzione +InbestMe Plus e consulenza finanziaria

Se hai capitali pari o superiori ai 100.000€, l’app InbestMe ti mette a disposizione anche una diversa opzione di investimento: quella con un manager finanziario personale.

Avrai quindi accesso a una figura professionale indipendente la quale ti aiuterà a valutare il tuo profilo di investitore e scegliere quale soluzione può essere la più adatta alle tue esigenze. In questo modo potrai personalizzare il tuo investimento.

Inoltre, InbestMe, in quanto intermediario finanziario mobiliare regolarmente registrato presso il CNMV spagnolo, può offrirti anche servizi di consulenza. Potrai così valutare insieme a professionisti, il tuo stato patrimoniale e scegliere la soluzione più adatta alle tue obiettivo. Infine, è previsto anche un servizio di confronto degli investimenti già in essere, se hai un portafoglio di minimo 50.000€.

Rendimenti con InbestMe

Tipologia di investimento	2023 annuo	Rendimenti accumulati 2015-2023
Fondi indicizzati Standard	10,8%	56%
Fondi indicizzati SRI	12,4%	59%
ETF	9,7%	39,5%
ETF SRI	11,4%	46,4%
ETF Dinamici	8,2%	29,3%
ETF Valore	9,8%	35,3%
Piani Pensionistici	9,6%	45,8%
Piani pensionistici SRI	9,2%	48,3%

Nella tabella precedente abbiamo inserito i rendimenti cumulativi annui medi così come riportato dalla Governance di InbestMe e la media annua dal 2015 al 2023.

Precisiamo che i dati inseriti sono solo indicativi e in ogni modo non vogliono essere una sorta di previsione di un possibile tuo investimento. Quindi, prima di valutare quale asset scegliere, di quelli consigliati dalla piattaforma, ti invitiamo sempre a informarti sul rischio legato ad ogni portafoglio. Un procedimento davvero semplice con InbestMe, grazie alla massima trasparenza prevista dal sito.

Come iniziare a investire con InbestMe

Per accedere al sistema di investimento di InbestMe sono necessari alcuni passaggi:

• apri un account;
• rispondi ad alcune domande brevi;
• scegli il portafoglio personalizzato;
• inizia ad investire.

Per diventare un utente InbestMe il primo passaggio è quello di aprire un account online, inserendo e-mail, password e completando la registrazione con i tuoi dati personali. Dato che è una piattaforma autorizzata ti verrà richiesto di identificarti e allegare anche un documento di riconoscimento.

Completata questa fase, verrà creato il tuo profilo di investitore. Devi rispondere ad alcune domande utili per valutare il capitale iniziale in tuo possesso, l’obiettivo e l’indice di rischio che vuoi affrontare. In base a come risponderai la piattaforma ti presenterà alcune soluzioni di investimento tra quelle che abbiamo descritto. A questo punto, ti basterà:

• selezionare il portafoglio che preferisci;
• stabilire l’importo dell’investimento minimo in base ai parametri previsti per le singole tipologie di portafoglio;
• confermare l’investimento con il primo versamento.

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InbestMe: recensione e opinioni

La piattaforma InbestMe ha ottenuto un voto di 4,5 su di comparazione come Trustpilot, considerato un sistema affidabile e intuitivo. Inoltre, sono diversi i commenti che sottolineano la semplicità con cui, anche se non hai esperienza, puoi investire in fondi indicizzati.

Un numero elevato di opinioni è legato anche ai costi dell’operatività, tra i più bassi previsti nel settore degli investimenti sui fondi. Tuttavia, sono presenti anche alcuni aspetti negativi. Per avere una visione completa su InbestMe abbiamo riportato di seguito i pro e i contro così come indicato dai clienti.

InbestMe Recensione: domande frequenti